董玉华
江财1986届（1982级）金融专业毕业
1986年至1988年江西财经大学财政金融系金融教研室
现任中国农业银行上海审计分局党总支书记、局长
历任农行河南省分行党委书记、行长；农行总行个人金融部总经理、农行内蒙古分行党委委员、副行长；农行总行研究室副主任、战略规划部副总经理；农行海南三亚分行党委书记、行长；中外合资海南国际财务有限公司董事、中方总经理、农行总行国际业务部外汇信贷处副处长
中国人民银行研究生部（清华五道口金融学院）经济学硕士
西南财经大学经济学博士

董玉华的座右铭，是“知行合一”。
这四个字，精炼于明朝心学大师王守仁（号“阳明”）。他曾说：知之真切笃实处即是行，行之明觉精察处即是知。知行功夫，本不可离。
董玉华则将其引申为：做事不光要有理论知识，还要将理论联系实际，通过实践来检验自身所学，这样才能把工作做得更好。
“这个理解，和年轻时在江西财经大学树立起的‘理论与实践结合’的价值观有着千丝万缕的联系。”董玉华说。
1982年，年仅16岁的董玉华卷起铺盖，从九江湖口来到南昌，入读了他心仪的大学——彼时，江西财经大学的名字，是江西财经学院，昵称为“财院”。
四年求学里，他遇到了良师，结交了益友，夯实了理论，拓宽了视野；四年求学里，他埋下了“金融报国”的种子。此后经年，不懈栽培，终得参天。
而今回望，董玉华感慨万千。于是，他对初入职场的年轻师弟师妹们说：
要牢记江财校训“信敏廉毅”，做一个有情怀、有担当的人。
要践行知行合一，“知”要深、要广，“行”要勤、要睿，理论与实际交融，方能百尺竿头更进一步。
心怀“担当情怀” 做精“金融小事”
2012年，董玉华出版了一本书，书名：《金融是一种担当：论道金融热点话题》。
十年后，忆起提笔写下这本书的初心，董玉华说：我们要认识到，金融行业的担当，不是唯利是图，而是在创造效益的同时，也勇于承担自己的社会责任，为社会发展做出贡献；而金融从业者，也要有“将社会建设得更美好”的愿景。
写下这本书时，董玉华已经在金融行业摸爬滚打了二十年。
江财毕业后，董玉华留校任教了两年，于1988年以优异的成绩，考入了清华五道口金融学院，攻读金融硕士研究生。毕业后，他被分配到中国农业银行，正式踏入了金融行业。
此后经年，董玉华辗转于农行多个岗位，一步一个脚印：从农行总行国际业务部外汇信贷处、中外合资海南国际财务有限公司董事、中方总经理、农行海南三亚分行党委书记、行长、农行总行研究室副主任、战略规划部副总经理，再至农行内蒙古分行党委委员、副行长，农行总行个人金融部总经理、农行河南省分行党委书记、行长，直至现任农行总行上海审计分局局长。
在每一个岗位上，他思索的，是知行合一；他心怀的，是国之大者；他践行的，是金融担当。
经典的案例之一，是1995年，入职农行不过数年的董玉华，全程操作了中国农业银行第一笔境外债券的发行——东京武士债。
早在1993年，农行总行领导就有在境外金融市场发行债券的思路。彼时，日元兑美元的汇率不断上升，在日本市场发行境外债券更具优势。年轻的董玉华，就在那个历史时刻，肩负起了具体操作农行境外发债的重任。
没有经验可循，所有的前行都有赖于自己的摸索。从跟外汇管理局的沟通，到NIS发布评级，至主承销商的选择，发行价格的确定，再至成功发行，耗时约两年。这两年间，董玉华以办公室为家，夜以继日，不敢丝毫懈怠。
董玉华至今仍记得，由于当时选定了一个最佳的市场价格，这笔交易获得了超过100万美元的超额收益——获知此成果，现场一片欢腾，疲惫一扫而空。
“十几年后，时常想起这段紧张忙碌和使命光荣的境外发债的一个个画面，想起与大家一起战斗的岁月，心中充满成就感，也对这些日子过得紧张充实充满留恋之情。”董玉华感慨道。
另一个经典案例，则是农行的股改。
自2003底年任农行总行研究室副主任后，正巧中国农业银行研究股份制改革，研究室参与了股改方案的设计，作为研究室一员，董玉华自然就参与了农行股份制改革工作。
一篇又一篇论文的出炉，见证了董玉华在农行股改过程中的殚思极虑。在江财积累的理论知识以及在海南三亚工作的实践经验，都为董玉华参与股改方案的设计等股改工作打下了坚实基础。
在诸多经典案例的磨砺中，董玉华迅速成长。而他的金融视角，也渐渐上升至一个新的高度。
董玉华意识到，从金融机构公司治理视角，商业银行不仅要关注经营利润，还要重视利益相关者的利益。商业银行的目标不仅仅是追求利润，更要清楚自身的社会责任：作为资金总闸门之一，要承担起“支持什么、不支持什么、应该支持什么、怎样支持”等诸多职责。
在他的眼里，“应该支持什么”所指的，是对自身价值的判断和追求，而“怎样支持”，则取决于对相关政策的研究。
董玉华所说的担当，体现在两方面，一方面，面对利润诱惑而坚持经济政策不动摇，就是一种担当精神，是为了大局牺牲局部利益的社会责任；另一方面，要具体问题具体分析，每个产业都有不错的企业，即便是夕阳产业，也有好的企业，不能简单地一刀切。
一头“开垦乡土的耕牛”
2006年，董玉华远赴美国伊利诺伊大学香槟分校，成为一名访问学者，关注商业银行经营管理，同时深入芝加哥期货交易所调研，了解美国农村金融运作情况。回国后，结合所见所闻，所思所想，写了一篇文章，题为《农业.农村.农民与市场.政府》。
在文中，他又一次酣畅淋漓地挥洒文字，畅言自己对乡村振兴的梦想。
事实上，这并非董玉华第一次抒发他的“乡土情”。因为农行的工作特性，董玉华接触了大量的农村金融业务，经年累月间，他便有了强烈的冲动：将研究乡村振兴、研究涉农金融作为自己未来研究的主攻方向。
董玉华意识到，在内需成为中国未来经济重要抓手的背景下，乡村振兴，必然是中国经济未来的重要增长点。
他认为，县域作为上连接城市下连接乡村的综合承载体，发展一村一品、一乡一业、一县一特是实现乡村振兴的关键支点。他同时指出，实施乡村振兴战略，必须要走好城乡融合发展之路，坚持农业农村优先发展。
“要实现乡村振兴，既需要财政支持，更需要金融支撑。因此，国有大行要提高政治站位，强化国有银行担当，找准切入口，按照新发展理念，强化县域市场融资支持。”董玉华说。
在董玉华的眼里，对于金融机构来说，涉及乡村振兴的工作重点，当前主要包括两方面：第一、如何借助大数据建模来核定农户的贷款额度，在有效支持农业经济的同时，也能有效控制和减少银行涉农金融的不良资产率；第二、通过差异化的金融政策，有的放矢地扶持乡村产业经济的发展，来带动区域的发展。
他认为，农业产业化是未来的发展方向，是乡村振兴的重要抓手，但也面临着很大的挑战。如何在金融上支持、促进农业产业化，仍然是一个重要的课题，需要继续艰苦地探索。
董玉华对乡村振兴的理解，不止于研究与论著，还有在各个工作岗位上的实践。
2021年，在河南省两会期间，时任河南省人大代表、农行河南省分行党委书记、行长的董玉华曾对记者表示，农业银行河南省分行围绕中央及省委乡村振兴战略重点任务，坚持谋定后动，制定了“1+6+7”的整体推进策略，即一个服务乡村振兴指导意见、“六大系列”产品线、“七大行动”方案，在服务深度上下实功，在推进力度上求实效，确保工作干在实处、走在前列。
董玉华重视创新大数据脱贫攻坚模式，对此进行认真研究，成果发表在2019年《中国金融》杂志上。他通过理论联系实际，依托大数据的产品创新，在三年的金融扶贫工作和促进县域经济发展上的成果，也令业内耳目一新。
譬如，2020年，农行河南省分行仅“惠农e贷”一款信贷产品，一年的新增贷款即达46亿元，贷款余额达70多亿元；“纳税e贷”的贷款发放额度也超额完成总行下达任务，余额超70亿元。董玉华任期内，农行河南分行获得省委省政府“脱贫攻坚先进集体”荣誉称号。
数字化转型推动业务形成了良性循环，农行河南省分行通过“四真一实”（即真人、真用途、真生产、真需求，数据真实）建立数据模型放贷，稳中求进，资产质量还不错。
“在提倡乡村振兴的今天，我愿做一头‘开垦乡土的耕牛’。”董玉华笑着说。
三十余年间，一次又一次，我们看见，董玉华用心、用笔，乃至用脚，不断丈量着涉农金融的丝丝缕缕，勾画出他对乡村振兴的憧憬与渴望。
除了乡村振兴外，董玉华眼里的金融担当，还有更多层面值得展示。
譬如绿色金融与绿色信贷。
关注环境保护，是董玉华提倡“金融是一种担当”的具体实践。去年，董玉华带领团队完成“双碳战略下的绿色信贷”的课题，荣获中国农村金融学会的二等奖。
更早的时间，董玉华发表在人民日报“让金融绿起来”的文章，引发较大的社会反响。从2008年开始关注绿色金融至今，董玉华发表了十余篇绿色金融和绿色信贷理论文章，其中《碳金融对商业银行的启示》、《绿色经济需要绿色信贷》、《绿色信贷.绿色金融文化与环境内生性绿色经济》等多篇文章被学界广泛引用。
由于较早参与绿色信贷研究，董玉华还被央视邀请参加《益言堂》节目，专门宣讲绿色信贷。董玉华说：“金融不光是研究经营管理、经济效益，更要研究包括双碳战略下的环保金融和其他社会关注问题”。
董玉华指出，中国的经济发展不能以牺牲环境为代价，因此，如果项目本身的环评不达标，就不应得到银行金融的支持。而银行业也可以通过信贷投放的取舍，来提高企业在环保方面的意识。
有本书叫《金融与好的社会》，董玉华读后很有感触。“我始终认为，金融不仅要研究自身的经济效益，更重要的是惠泽社会，金融机构的社会利益大于经济效益。农业经济和环保是关乎国计民生的战略性工作，需要情怀和担当精神，支持三农、保护环境不仅是涉农金融机构的事，更是全体金融机构共同的社会责任，是为了把社会建设得更加美好。”董玉华说。
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文章和著作串起来的三十六载
在江财金融教研室工作期间，年轻的董玉华发现，一些老师经常在专业刊物上发表论文，他们的做法和精神感染了董玉华，此后无论走到哪里，董玉华都说，“我的研究兴趣就是在江财这段时间形成的”。
在读清华五道口研究生期间，董玉华在中国社科院的《世界经济》、《世界经济与政治》，以及《财经研究》、《当代经济科学》、《当代财经》等大学学报发表过学术文章。
参加工作后编写过《中国外汇业务大全》，主编过《外汇业务案例汇编》、《国际金融概论》、《赢在转型》、《零售业务转型在行动》、《转型与创新》、《数字化转型在行动》、《田野的希望》、《好服务无止境》、《三位一体抓管理、强化内控保平安》等10多本理论联系实际的书籍，推进业务发展。
在西南财经大学师从著名金融学家曾康霖教授攻读博士学位时，董玉华将国有商业银行改革作为了博士论文选题，最终拿到了90分的高分。
他对此感到非常自豪，这篇论文入选2009年北京大学和《经济研究》杂志社联合举办的“中国青年经济学者论坛”会议论文，并做大会交流。论文的主要观点以参会论文综述形式发表在《经济研究》杂志上。“正是结合当时自身已有的农行股改工作经验和工作实践来写的，这个选题对于没有这个实践经历的人很难写出来。”
随后，结合农行股改和业务经营的思考，他在中国金融出版社出版了《超越干预与自我超越--国有商业银行生存的逻辑及矛盾的内生性机理分析》一书。结合商业银行经营管理实践，在经济管理出版社又出版了《红海谋略.绿海策略.蓝海战略》一书，系统阐述自己对商业银行商业化经营、服务普惠金融和三农、绿色环保等领域的理论实践思考。
无论是在江财金融教研室，还是在清华五道口读研，还是在海南三亚，在农行总行与东亚银行、熊谷组（香港）合办的中外合资银行担任董事、中方总经理期间，董玉华一直没有放弃读书、学习和写文章。
从三亚回到总行，农行领导看中董玉华笔耕不辍、著作等身，便派他担任总行研究室副主任。到了总行研究室，董玉华有更多时间用来写文章。正是在总行研究室工作期间，董玉华得以有机会服务农行股改上市，参与股改方案设计。
由于在江财形成的习惯，董玉华总是自己给自己命题，选择一些联系工作实际、社会关注的热点问题进行研究。在内蒙古农行任区分行副行长期间，他的课题获得内蒙古自治区政府哲学社会科学研究三等奖。
近年来，董玉华陆续申请中国农村金融学会课题7个，其中两个课题获得中国银行业研究成果特等奖。其余则获得中国农村金融学会一、二、三等奖和共同富裕征文二等奖。
董玉华说：“还有一件值得骄傲的事是，发表在人民日报上的《金融百货公司过时了吗》一文，2009年被选为高考测试题，此后在国内很多省中学高三复习考试中都被作为测试题，并被编入高考测试题库，为普及中学生金融知识做点贡献，我感到很高兴”。
董玉华在人民日报、 人民日报海外版发表各类文章，共计19篇之多。
百度文库“成功人士读过的经济学”十大推荐书籍中，董玉华的《国际金融发展轨迹》，列为其中之一。这本著作汇集了董玉华20世纪80年代末至90年代初发表的部分论文。
早在1991年，董玉华便在《国际金融研究》杂志上发表论文提出了“资产证券化”的理念，在此后，随着深交所、上交所开闸，神州大地掀起了40多年未歇的资产证券化浪潮。
除资产证券化外，董玉华也适时提出“产能流动性双过剩”、“三农金融”“碳金融”、“政府、银行信贷、担保、期货四方合作服务三农模式”等领先于业界的概念。
三十多年来，他一边调研，一边笔耕不辍地将自己对绿色金融、乡村振兴的思考写就成一百多篇务实的理论文章，包括前述的《农业.农村.农民与市场.政府》，被人民大学复印、国研网等采用并刊登，形成了一定的社会影响。
魂牵梦绕“母校情”
知行合一，是董玉华的座右铭。
但每每提及于此，他必会侃侃而谈四十一年前踏入江财校园的点点滴滴。
董玉华认为，知行合一意味着做事不光要有理论知识，还要将理论联系实际，通过实践来检验自身所学，这样才能把工作做得更好。而这，和他年轻时在江财树立起的“理论与实践结合”的价值观有着千丝万缕的联系。
在江财的四年，董玉华遇见了对他影响最大的两任班主任。
第一任班主任是刘群老师。董玉华仍记得，刘老师非常喜欢《红楼梦》，经常跟同学分享《红楼梦》里的一些诗词，可以说信手拈来，这令董玉华佩服不已。
“刘老师常说的一句，是‘世事洞明皆学问，人情练达即文章’，这让我明白，凡事都要对人对事多琢磨多体察。”董玉华说。
第二位班主任是吴勇老师。在董玉华眼里，他最大的特点就是要求非常严格，包括早上起床、上课准时等都有明确要求，而这，让董玉华养成了刻苦律己的生活习惯。“每当我们松懈的时候就想象吴老师当时怎么教育、要求我们的。”董玉华说。
在江财求学的日子里，董玉华深深感到自己知识体系的不全面。也因此，他的学习动力极其强劲。在江财，他不仅勤于学习课本知识，还广泛涉猎其他各类知识，拓宽眼界，磨砺自己待人接物的认知，为此后的进一步学习和工作打下了深厚的根基。
譬如，他在82级江财四百名学生参加的英语分级考试中脱颖而出，分到了英语快班，老师来自加拿大、美国，原汁原味的外语教学，不仅让董玉华拥有良好的外语表达能力，也令他此后在农行的涉外金融工作中游刃有余。
董玉华时常感叹，母校教会了自己太多的道理。
他常以校训“信敏廉毅”来表达自己的理解：“信”字，乃诚信，做人要忠诚更要不忘初心；其次要敏捷，要有洞察力；“廉”意味着廉洁自律，在社会上我们要本着自立自强、廉洁从业的精神；“毅”字，意味做事要有毅力。
而对于初入职场的师弟师妹们，董玉华则提出了三点建议：
第一，在校时要认真学好知识，提高知识的广度和深度，不光是要把课本知识学好，也要学习文化，拓宽政治、法律等专业外的一些知识，知识面要广。
第二，要理论联系实际、知行合一，要多从事社会实践，了解社会运作的模式，将学到的知识运用到实践中，深化实践工作的同时，要善于思考，对一些问题进行提炼总结。
第三，现在很多用人单位更需要具备数理知识的人才。基于金融科技、大数据转型的发展需要，本科同学要是具有数学、统计学、计算机等方面的专业基础，再读金融专业研究生，会特别受用人单位欢迎，将更能适应数字化时代的要求。
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采访：陈   黎
作者：陈   黎
华毓中
编辑：李   良
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王世军

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